Работа есть - жильё будет
Получить такие выгодные условия можно в рамках продукта "Корпоративный" Отбасы банка, когда часть средств выделяет работодатель, а банк кредитует на них его сотрудников. Как работает такой механизм и сколько компаний уже помогли своим кадрам решить жилищный вопрос, обсудили в пятницу на форуме "360: забота о команде — инвестиция в успех".
На встрече собрались представители десятков компаний из разных сфер, заинтересованных в поддержке своего персонала. Директор центрального филиала Отбасы банка Жанар ИЗИМБЕТОВА рассказала им о продукте "Корпоративный", который она назвала мостом между интересами работодателя и работника.
В программе, стартовавшей ещё в 2019 году, есть три механизма. Первый — фондирование, когда Отбасы банк заимствует у компании наличные средства по ставке 0,01 процента годовых либо выкупает облигации и кредитует её сотрудников по ставке 5 процентов (ГЭСВ от 5,2% до 5,3%) годовых без первоначального взноса. Максимальный срок кредитования сотрудника — 19 лет, срок фондирования — 8 лет.
- Первоначально мы кредитуем за счёт средств работодателя, но позже, когда возвращаем ему эти деньги, продолжаем кредитовать вашего работника — нашего клиента за счёт собственных средств. При этом мы гарантируем возврат этих денег работодателю независимо ни от каких условий. Работает у вас этот сотрудник или нет, что бы ни случилось, даже если у него не получается погашать заем, этот вопрос мы будем решать со своим клиентом сами. Вам денежные средства вернем в оговоренный срок, — подчеркнула Изимбетова.
Она привела пример: работник хочет приобрести жилье за 20 млн тенге. Его первоначальный взнос составит 0 процентов, ставка по кредиту — 5 процентов, ежемесячный платеж — 187 тысяч тенге при сроке кредитования 8 лет.
Второй механизм предусматривает выдачу работодателем своему сотруднику ссуды на первоначальный взнос (а не на "тело" кредита, как в первом механизме). Ставка по кредиту составит 7-8,5 процента годовых. При этом ссуду компании возвращает сам работник.
По этим двум механизмам можно приобрести любое жилье на первичном, вторичном рынке либо частный дом.
- По мере того, как один работник гасит ссуду, компания накапливает денежные средства и размещает их уже для другого сотрудника. Плюсы в том, что возврат происходит именно на ваши счета, и задействование ваших денежных средств в два раза меньше, чем при механизме фондирования, — отметила глава филиала.
Она привела пример покупки квартиры стоимостью 20 млн тенге. Ссуда работодателя должна составить 50 процентов. Банковская ставка — 7,5 процента годовых, ежемесячный платеж — 47 800 тенге с последующим снижением при переходе на жилищный заем.
И третий механизм арендно-накопительный. Будет интересен работодателям, у которых есть в собственности какое-либо жилье, которое они готовы дать в пользование своим работникам. В этом механизме работник платит только коммунальные услуги и параллельно накапливает на депозите деньги для первоначального ипотечного взноса. Как только он накопит 50 процентов максимум в течение 8 лет, Отбасы банк выдает жилищный заем под 5 процентов годовых либо промежуточный заем — от 7 процентов.
Так, если сотрудник копил деньги в течение пяти лет, то за жилье стоимостью 20 млн тенге он ежемесячно будет платить порядка 124 тысяч тенге.
В рамках продукта "Корпоративный" Отбасы банк с помощью работодателей успешно прокредитовал поряка 500 человек на 5,7 млрд тенге. В арендном жилье, которое предоставили работодатели, сейчас проживает более 650 человек.
Вместе с тем Жанар Изимбетова рассказала о программе "Арманга жол", в рамках которой работник копит деньги на депозите Отбасы банка за счёт средств, удерживаемых с его зарплаты.
- Мы приглашаем работодателей участвовать в этих программах, ведь самый ценный ресурс компании — её работники. Они — основа конкурентоспособности и развития бизнеса. Но нужно всегда помнить, что у каждого сотрудника есть базовые потребности в жилище, защите своей семьи и уверенности в завтрашнем дне, — призвала Жанар Изимбетова.
Один из пользователей продукта "Корпоративный" — ТОО "Астана Тазалык". Его представитель Сымбат КАКИМОВА рассказала, что компания предоставит сотрудникам ссуду на первоначальный взнос в размере 50 процентов от стоимости жилья. Эти деньги работники будут погашать в рассрочку без переплаты.
- По договоренности с Отбасы банком наши работники смогут получить ипотеку, даже не имея накоплений на депозите в течение определенного срока. На сегодня штатная численность "Астана Тазалык" составляет 1300 человек. В первую очередь мы выдаем ссуду социально уязвимым категориям работников. А в целом в жилье нуждаются 600 человек. Конечно, всех в этом году охватить программой мы не сможем, но постепенно будем выделять средства. В этом году мы планируем заложить около 200 млн тенге, — поделилась Сымбат Какимова.
Лэйла ТАСТАНОВА, фото предоставлено прес-службой Отбасы банка, Астана
