ЕНПФ: как курс доллара может повлиять на пенсионные накопления?

О главном 14.03.2023 00:00

Вкладчики и и получателей ЕНПФ откладывают средства на индивидуальный пенсионный счёт (ИПС), куда они периодически вносят депозиты и получают прибыль от инвестиций, сообщает Bizmedia.kz со ссылкой на ЕНПФ.

Как пенсионные накопления приносят доход?

Инвестиционные доходы, полученные в результате вступления на ИПС, добавляются к пенсионному фонду человека, и могут быть доступны в виде регулярных выплат по достижении пенсионного возраста, по наследству или при переезде за границу.

Пенсионные накопления граждан Казахстана управляются Национальным Банком Республики Казахстан и управляющими инвестиционными портфелями (УИП) с целью получения инвестиционного дохода. Эти средства размещаются в различные финансовые инструменты, как в национальной, так и в иностранной валюте. Такие инвестиции осуществляются как внутри страны, так и за рубежом.

ЕНПФ как курс доллара может повлиять на пенсионные накопления — Bizmedia.kz

Инвестиционный доход формируется из различных источников, таких как проценты, полученные по депозитам и другим финансовым инструментам. Рост или падение рыночной стоимости этих инструментов и колебания курсов валют влияют на доходность. В результате этой деятельности возникает доход, связанный с активами, находящимися во внешнем управлении. Такой инвестиционный доход подвержен изменениям, вызванным волатильностью валютных курсов, а также изменениями рыночной стоимости.

В этом году, например, вкладчики увидели изменения в их инвестиционных активах, отраженное в выписках со счетов.

Как именно колебания курса доллара может повлиять на пенсионные накопления?

С начала этого года курс доллара США к тенге заметно снизился, что привело к отрицательной курсовой разнице. 1 января 2023 года он составлял 462,65 тенге за один доллар, а к 1 февраля этот курс снизился до 460,51 тенге за доллар. На 6 марта текущего года показатель равен 431,08 тенге — минимум за последние 12 месяцев. Тенге укрепился в феврале на 3,2%, а в начале марта ещё на 2%.

В начале марта 2023 года доля валюты в инвестиционном портфеле пенсионных активов АО «ЕНПФ» составляла около 30% от общей суммы. Это создало отрицательную курсовую разницу, которая вызвала краткосрочные колебания в инвестиционном доходе. Кроме того, свою часть внесли и изменения рыночной стоимости финансовых инструментов.

Обменный курс казахстанского тенге подвержен ряду внутренних и внешних влияний в краткосрочной перспективе. Политические события во всем мире отражаются на стоимости валюты, поскольку изменения в широких геополитических условиях оказывают немедленное влияние на её курс.

Пенсионные накопления обычно остаются в безопасности и приносят стабильный доход благодаря диверсификации инвестиций. Это включает в себя расширение спектра инструментов, а также изменение направленности рынков. По состоянию на 1 марта 2020 года инвестиционная деятельность принесла управляющим 210,5 млрд тенге прибыли с начала года.

Важно отметить, что пенсионные накопления требуют долгосрочной перспективы. Краткосрочные инвестиции могут неточно отражать рыночные условия из-за постоянных колебаний в экономике. Чтобы обеспечить адекватную доходность инвестиций, целесообразно анализировать результаты как минимум за двенадцать месяцев.

С момента создания накопительной пенсионной системы в 1998 году, по состоянию на 1 марта 2023 года, доходность инвестиций нарастающим итогом составляет 740,12%, превышая инфляцию за тот же период на 695,96%.

Как держать под контролем свои пенсионные накопления?

Пенсионный фонд Казахстана (ЕНПФ) предлагает чёткую и прозрачную систему управления инвестициями и учета пенсионных активов. Как участник, вы можете отслеживать доходность своих инвестиций 24 часа в сутки 7 дней в неделю через enpf.kz или в мобильном приложении. Более того, все пенсионные фонды проходят переоценку еженедельно, а также в последний день каждого месяца.

Веб-сайт ЕНПФ (www.enpf.kz) содержит исчерпывающую информацию об управлении активами пенсионного фонда и выборе финансовых инструментов, в которые инвестируются эти активы. Раздел сайта «Показатели/Инвестиционная деятельность» содержит подробную информацию об этой деятельности и инвестициях.