Что делать казахстанцу, если банк лишили лицензии, а он не успел обратиться за возмещением

Система банковских вкладов представляет собой привлекательный инструмент для вложения денежных средств, обеспечивая гибкие условия и вознаграждение в виде процентов. С учетом наличия гарантии по вкладам физических лиц, казахстанцы чувствуют уверенность в надежности данного инвестиционного инструмента, и это является одной из причин его широкого распространения среди населения, утверждают в Казахстанском фонде гарантирования депозитов. Корреспондент Bizmedia.kz узнал, что будет, если депозитор не обратился за гарантийным возмещением в установленный срок.

Как работает возврат денег

Подписывайтесь

Bizmedia.kz — в Телеграм, Инстаграм, Фейсбук, GoogleNews и Твитере.

Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Механизм защиты средств казахстанских депозиторов спроектирован таким образом, что в случае лишения банка лицензии, их деньги, размещённые на счетах, платежных карточках и вкладах, будут возвращены в пределах максимальных размеров, установленных законодательством. Более подробную информацию о порядке определения размера гарантии по депозитам можно найти на официальном сайте.

Согласно закону, выплата гарантийного возмещения по депозитам начинается не позднее, чем через 35 рабочих дней с момента лишения банка лицензии и осуществляется в течение одного года. Практика показывает, что большинство депозиторов обращаются за своими средствами в первые месяцы выплат. КФГД успешно исполняет свои обязательства по выплате гарантий в пределах первых трёх месяцев, выполняя более 90% всех страховых случаев.

В последующие периоды количество обращений депозиторов сокращается, и остаются невостребованными лишь суммы на счетах с небольшими остатками или по отдельным случаям, когда депозитор не может обратиться за выплатой.

С учетом этой ситуации, в мае 2021 года была введена процедура перевода невостребованных сумм гарантийного возмещения депозиторов из КФГД на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) для учета добровольных пенсионных взносов (ДПВ) в ЕНПФ.

Что происходит, если казахстанец не успел обратиться за возмещением

КФГД совершает процедуру перевода невостребованных сумм гарантийного возмещения на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) для учета добровольных пенсионных взносов (ДПВ) в Единый Накопительный Пенсионный Фонд (ЕНПФ). Этот процесс осуществляется в течение 30 календарных дней после завершения срока выплаты.

Для осуществления перевода необходимо, чтобы персональные данные депозитора, которые содержатся в реестре ликвидируемого банка, соответствовали данным вкладчика в ЕНПФ. Также требуются действующий документ, удостоверяющий личность депозитора, и наличие ИПС в ЕНПФ с пенсионными накоплениями за счёт обязательных пенсионных взносов и/или обязательных профессиональных пенсионных взносов и/или ДПВ.

Отмечается, что согласно налоговому законодательству, невостребованная сумма возмещения, учитываемая на ИПС вкладчика в виде ДПВ, не облагается налогами. Эти средства инвестируются далее в том же порядке, что и другие пенсионные взносы.

В 2022 году КФГД впервые осуществил перевод невостребованных депозиторами сумм в ЕНПФ после завершения срока выплаты по всем 9 ликвидируемым банкам. В результате, на пенсионные счета более 270 тысяч вкладчиков было перечислено 830,5 млн тенге без необходимости дополнительных действий со стороны депозиторов.

Ещё важное

КФГД даёт уникальную практику перевода невостребованных сумм гарантийного возмещения на индивидуальные пенсионные счета (ИПС) вкладчиков. В отличие от зарубежных стран, где невостребованные средства могут быть направлены на различные цели, в Казахстане данный механизм нацелен на максимальное исполнение обязательств перед вкладчиками банков и защиту их прав и интересов.

Это означает, что суммы направляются непосредственно самим вкладчикам с возможностью их получения в порядке и сроки, предусмотренные законодательством о социальной защите.

В соответствии с Социальным кодексом Республики Казахстан пенсионные выплаты за счёт добровольных пенсионных взносов (ДПВ) предоставляются лицам, достигшим 50-летнего возраста, лицам с инвалидностью, а также иностранцам и лицам без гражданства, выехавшим на постоянное место жительства за пределы Казахстана, если иное не предусмотрено законами и международными договорами.

Для получения информации о зачислении невостребованных сумм на ИПС и состоянии своих пенсионных накоплений, вкладчики могут воспользоваться выпиской с ИПС на сайтах Единого Накопительного Пенсионного Фонда (ЕНПФ) и электронного правительства, а также мобильным приложением ЕНПФ, либо обратиться лично в ЕНПФ.

Это может быть связано, например, с нахождением на воинской службе, выездом за пределы страны, принятием наследства, нахождением в местах лишения свободы и другими обстоятельствами, предусмотренными законодательством. В таких случаях КФГД осуществляет возврат ранее переведенных средств.

Если сумма пенсионных накоплений стала меньше переведенной суммы гарантийного возмещения из-за различных обстоятельств на финансовом рынке, КФГД обеспечивает защиту прав вкладчика и выплачивает возмещение в полном объёме за счёт средств специального резерва.