Полжизни копить на квартиру: ипотечные программы стали недоступными для казахстанцев?

Одним из наиболее реальных способов приобрести собственное жилье в стране была и остается ипотека. Однако коммерческое кредитование стало не таким доступным, как раньше, поэтому продажи на рынке недвижимости сократились вдвое. По мнению экспертов, это вызвано отсутствием ипотечных предложений. Редакция «Голос народа» решила разобраться, какие госпрограммы на сегодняшний день пользуются большой популярностью и как накопить на жилье в Казахстане

Независимый эксперт в области рынка недвижимости Женис Шарипулы отмечает, что гражданам нужно постоянно быть начеку и отслеживать запуск ипотечных программ.

«Людям нужно ехать в банки, брать номера и постоянно мониторить ситуацию. «7-20-25» начнётся в начале квартала, записать у себя, постоянно узнавать про эти программы», – говорит эксперт.

Он также подсчитал, сколько необходимо копить на квартиру.

«Чтобы взять квартиру стоимостью 20 млн тенге, человек должен копить не менее 150 тысяч тенге на протяжении 6 лет и откладывать выше 300 тысяч тенге за 3 года. Понимаю, что тяжело, но условия такие», – заверил Женис Шарипулы.

На сегодняшний день собственные ипотечные программы предлагают 12 банков второго уровня. Это — АО «Отбасы банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк Фридом Финанс Казахстан», АО «Народный Банк Казахстана», АО «Fortebank», АО «Банк РБК», АО «ДБ КЗИ Банк», АО «Нурбанк», АО «Altyn Bank», АО «Шинхан Банк Казахстан», АО «ДБ Банк Китая в Казахстане», АО «Исламский Банк «Al Khilal».

Например, в казахстанском фонде устойчивости рассказали, что на сегодняшний день по программе «7-20-25» выдано 4043 кредитов на 66 млрд тенге. Остальной лимит будет выдан равномерно до конца года. Квартальные лимиты составляют 25 млрд тенге.

«На данный момент у граждан возникает очень много вопросов, касательно приостановления приёма новых заявок. Но банки не могут бесконтрольно принимать новые заявки, так как уже вышли на перелимит 3 квартала по одобренным заявкам. Банки обрабатывают и выдают кредиты по ранее принятым заявкам», – сообщил оператор программы «7-20-25».

В казахстанском фонде устойчивости добавили, что часто поступают вопросы о том, что государство по программе «7-20-25» выделило банкам деньги, а банки эти деньги прячут, не выдают людям и на них зарабатывают. Этот момент в АО тоже пояснили.

«Нет, на самом деле программа «7-20-25» так не работает. Банкам никто деньги заранее не даёт. Банки ипотечный кредит «7-20-25» выдают на собственные средства. Затем КФУ проверяет соответствие кредита условиям программы «7-20-25» и выкупает у банка данный кредит (возмещает деньги). При этом сам КФУ также не берет средства у государственного бюджета. КФУ размещает облигации на Казахстанской фондовой бирже и на рыночных условиях привлекает финансирование для программы «7-20-25». А сумму от ежемесячных выплат ипотеки КФУ направляет на погашение ранее размещённых ценных бумаг», – проинформировал оператор программы.

Добавим, что с 2023 года для казахстанцев доступна «зеленая ипотека» от Отбасы банк.

Зелёная ипотека — это заем, выдаваемый банком для приобретения жилья в объекте, который соответствует «зеленому стандарту», то есть построенный с целью защиты окружающей среды, соответствующий всем экологическим нормам и имеющий один из следующих сертификатов.

Условия ипотеки, следующие:
1. Первоначальный взнос – от 20% до 50%;
2. Начальная ставка – от 12,5% годовых со снижением через 10 лет до 3,5-5% (ГЭСВ — от 13,3%);
3. Максимальная сумма займа – до 35млн тенге;
4. Срок займа – от 6 месяцев до 25 лет;
5. Только первичное жилье, в том числе долевое при наличии гарантии КЖК или разрешения от варианта на привлечение денег дольщиков.

Наряду с этим имеется «Нурлы Жер» — жилищная программа, рассчитанная на приобретение недвижимости до 2025 года. Кредитная ставка составляет 5%, а первоначальная сумма взноса 20% от стоимости квартиры или дома.

Также казахстанцам доступны программы «Шанырак» — «5-10-20» и бывшая «Бакытты Отбасы».

Условия первой программы — это ставка 5% и минимальный взнос 10%. Срок погашения кредита 20 лет.
«2-10-20» (бывшая «Бакытты Отбасы») — этот проект рассчитан на многодетные семьи, семьи, воспитывающие ребёнка-инвалида, неполные семьи, инвалидов 1 и 2 групп или детей-сирот, оставшихся без родительского попечения. Программа рассчитана для малообеспеченных граждан, потому имеет самую низкую ставку 2%.

Ранее мы приводили статистику, где объём ипотечных кредитов, выданных банками второго уровня физическим лицам, за 4 месяца 2023 года составил 2,389 трлн тенге.