Магазинные кредиты (POS-кредиты) на бытовую технику, электронику, стройматериалы, мебель и одежду становятся для российских покупателей всё менее доступными. Доля отказов по заявкам на такие займы сейчас стабилизировалась на уровне 85–86%. Одобрение получает лишь каждая седьмая заявка. С середины 2024 года этот показатель не опускался ниже 80%, сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
POS-кредиты — это экспресс-займы, оформляемые непосредственно в магазине или онлайн-магазине, без посещения банка. По данным НБКИ, в июле средний размер такого кредита составлял 70 тыс. рублей, а сроки удлинились в среднем до полутора лет, что позволяет снизить ежемесячный платёж.
Причина столь высокой доли отказов — изначальная ориентация POS-кредитов на заёмщиков, склонных к спонтанным решениям, а также на людей с невысоким доходом, который часто нельзя подтвердить официально. «То, что наиболее высокие показатели отказов отмечаются именно в POS-кредитовании, вызвано тем, что этот вид кредитов изначально ориентирован на заёмщиков, склонных принимать спонтанные решения. Поэтому риски здесь изначально выше, а доля отказов — больше», — пояснил Волков.
Ужесточение касается не только магазинных кредитов. В августе банки отказывали почти по 78% всех заявок на розничные кредиты и по 76% заявок на кредиты наличными. Эксперты связывают это с жёсткой денежно-кредитной политикой, а также с новыми правилами: с 1 апреля 2026 года банки учитывают как доход только поступления с маркировкой «зарплата», «пенсия» и т.п., а с 1 июля неподтверждённые доходы могут учитываться лишь на 90% и не выше среднедушевого дохода по региону. Кроме того, ЦБ ограничил долю потребительских кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.
По словам экспертов, массовые отказы могут подтолкнуть покупателей к альтернативам: рассрочке, кредитным картам, микрозаймам, а в крайних случаях — к нелегальным кредиторам. Часть людей вовсе откажется от покупки (10–15% случаев), другие выберут более дешёвые аналоги, вторичный рынок или аренду. По оценкам, POS-кредиты составляют лишь 2–3% от всего розничного кредитования, и за 10 лет их доля снизилась почти в три раза, поэтому для банковской системы риски минимальны. Однако эксперты не исключают, что массовые отказы могут замедлить рост розничной торговли, прежде всего в сегменте бытовой техники и электроники.
Источник: Аргументы недели