Как повысить шансы на одобрение ипотеки при низком доходе в Казахстане

Одним из ключевых факторов при получении ипотечного кредита является уровень дохода заемщика. Хотя банки не устанавливают жестких требований к минимальной зарплате, от того, сколько человек зарабатывает, зависит не только сумма кредита, которую ему могут одобрить, но и размер ежемесячного платежа. Чтобы ипотека была одобрена, заемщик должен продемонстрировать стабильность своего дохода, а также способность оплачивать кредит, не превышая определенную финансовую нагрузку, передает наш сайт.

Сколько нужно зарабатывать, чтобы ипотеку одобрили

Редакция Krisha.kz, назвала основные требования банков к доходу заемщика:

• Доход должен быть официальным, то есть с отчислениями в пенсионный фонд;
• Стаж работы не менее шести последних месяцев;
• Учитывается общий семейный доход либо совместный с поручителем.

Требования к определенной сумме заработной платы у банков нет. Но от того, сколько заемщик зарабатывает, напрямую зависит, сколько денег он может взять в банке. То есть чем выше зарплата, тем больше сумма ипотеки.

Но всю зарплату отдавать за ипотеку не получится. Платеж должен составлять не более половины дохода заемщика (либо совместного дохода, если он состоит в браке).

Почему зарплаты может не хватить

При подаче заявки учитываются:

• Состав семьи заемщика (наличие несовершеннолетних детей, в том числе оплата алиментов).
• Дополнительные финансовые нагрузки. Например, если в семье зарабатывает только заемщик, а супруга и дети находятся у него на иждивении, то банк может выдать заем, где платеж составит максимум 30% от заработной платы заемщика, не больше, учитывая необходимые расходы на содержание семьи.
• Действующие кредиты . Если вместе с ипотекой общая сумма платежей составит больше половины ежемесячного дохода, то банк либо откажет в выдаче займа, либо одобрит гораздо меньшую сумму.

“Перед подачей заявки на ипотеку постарайтесь закрыть все действующие кредиты. Это снизит финансовую нагрузку, улучшит кредитную историю и увеличит шансы на одобрение заявки”, – советуют эксперты издания.

Что делать, если зарплата небольшая

Если официальной зарплаты недостаточно для получения желаемой суммы ипотечного кредита, можно предоставить банку сведения о дополнительном доходе. Это могут быть гонорары от работы на фрилансе, прибыль от сдачи в аренду недвижимости, бизнеса и т. д. Банк запросит подтверждающие документы, если все в порядке, вполне возможно, согласится учесть и допдоход как официальный.

Вот ещё несколько способов, как повысить шанс на одобрение ипотеки, если официальный доход невысокий:

Сейчас в Казахстане каждая третья сделка заключается в ипотеку. За последний год оформляется в среднем около 10 тысяч ипотек в месяц. На 1 марта общее количество ипотечников в РК составило 606 тысяч человек.

Условия ипотечного кредитования в 2025 году

Ипотеку на первичку выдают шесть банков, на вторичку – девять.

Стандартные условия

• Средняя ставка в БВУ – 18 % годовых;
• Срок – от 6 месяцев до 20 лет;
• Первоначальный взнос – от 15 %.

Партнёрские программы

Во многих банках действуют партнёрские программы на более выгодных условиях: ставка стартует от 0,1% годовых. Но ипотеку по ним можно оформить только на квартиры в новостройках (в определенных ЖК от застройщика – партнёра банка).

Отбасы банк

Больше половины ипотечных займов выдает государственный Отбасы банк.

Здесь особенная система кредитования: сначала 50% от нужной суммы нужно накопить на депозите и только потом оформить заем по ставке от 3,5 % и выше.